Política KYC / AML / PLD

1. Introducción

Las siglas cubren tres disciplinas complementarias. KYC (Know Your Customer, conoce a tu cliente) es la verificación de quién eres. AML (Anti-Money Laundering) y su equivalente en español PLD (prevención de lavado de dinero) son el conjunto de controles para detectar y reportar fondos de origen ilícito. CFT/CTF (contra el financiamiento del terrorismo) extiende esos controles a recursos destinados a actividades terroristas. Juntas, estas disciplinas existen por una razón simple: que la plataforma se use únicamente con dinero de origen lícito y con personas identificables.

2. Qué es KYC

KYC es el proceso por el cual confirmamos que tus datos son reales, actuales y te pertenecen. Incluye la recogida de información básica (nombre, fecha de nacimiento, nacionalidad, dirección, ocupación), la verificación de tu documento de identidad y, en ciertos casos, la confirmación de que la persona frente a la cámara es la misma del documento. La identificación no es un formulario molesto: es la base sobre la que descansa todo el resto, porque un usuario identificado es difícil de suplantar y fácil de proteger.

3. Qué es AML / PLD

La prevención del blanqueo de capitales funciona en tres tiempos. Antes de la relación comercial, con la evaluación del riesgo de cada cliente. Durante la relación, con el monitoreo continuo de las operaciones frente a perfiles de comportamiento inusual. Y después, con la obligación de escalar y, donde la normativa lo requiera, reportar las operaciones sospechosas a la autoridad competente. La normativa panameña contra el blanqueo de capitales define el marco de estas obligaciones y la plataforma mantiene procedimientos alineados con sus requisitos aplicables.

4. Por qué se requiere la verificación de identidad

La verificación protege cuatro frentes. Primero, previene el fraude: impide que alguien abra cuentas con datos ajenos. Segundo, protege tu cuenta: un expediente verificado dificulta la suplantación y agiliza la recuperación. Tercero, cumple las obligaciones legales aplicables en Panamá para este tipo de servicios. Cuarto, reduce el riesgo financiero del conjunto de la comunidad de usuarios, porque los fondos ilícitos buscan siempre el camino menos controlado.

5. Documentos necesarios

Para la verificación estándar se aceptan: cédula de identidad personal o pasaporte vigentes (la cédula para residentes; el pasaporte para cualquier usuario); un comprobante de domicilio de los últimos tres meses (recibo de luz, agua, teléfono o estado de cuenta bancario con tu nombre y dirección visible); y una selfie con el documento, capturada durante el flujo de verificación para confirmar que estás presente en el proceso. No solicitamos documentos que no usamos, ni almacenamos copias físicas.

6. Proceso de verificación, paso a paso

El flujo completo tiene cinco etapas. Uno: registro con tus datos básicos en el formulario. Dos: carga de documentos e información complementaria desde el panel. Tres: revisión automática de legibilidad, vigencia y coincidencia de datos. Cuatro: cuando el sistema marca inconsistencias, revisión manual por un analista de cumplimiento. Cinco: notificación del resultado por correo, normalmente en el mismo día hábil, con indicaciones concretas si falta algo.

Recibirás una de tres respuestas: aprobado, pendiente (falta un documento o una foto más nítida) o rechazado con motivo. Ninguna cuenta puede operar ni retirar fondos sin verificación aprobada.

7. Verificación adicional (EDD)

Ciertos perfiles requieren diligencia debida reforzada: usuarios de países con deficiencias estratégicas identificadas por organismos internacionales, estructuras corporativas como titulares de cuenta, operaciones de monto especialmente alto o patrones de actividad que el monitoreo clasifica como de riesgo elevado. La verificación reforzada puede incluir origen de fondos (venta de propiedad, herencia, actividad empresarial, con soporte documental) y una entrevista breve. Exige más trámite, sí, y también es la diferencia entre una plataforma seria y una ventanilla anónima.

8. Plazos de verificación

La revisión automática es inmediata. El promedio total del proceso, cuando los documentos están completos y legibles, es de unas horas dentro del horario laboral, con un máximo habitual de un día hábil. Los casos con revisión manual o verificación reforzada pueden tomar hasta tres días hábiles. Los plazos dependen de la calidad de lo que envías: una foto con reflejo o un comprobante de domicilio vencido son las dos causas más frecuentes de demora.

9. Razones de rechazo o suspensión

Una verificación puede rechazarse o suspenderse por: documento vencido, ilegible o alterado; datos que no coinciden entre el formulario y el documento; sospecha fundada de falsificación; negativa a aportar información adicional solicitada; aparecer en listas de sanciones o personas expuestas sin justificación; o uso de la cuenta por una persona distinta del titular. El rechazo siempre se comunica con su motivo general y la opción de subsanar cuando es subsanable.

10. Monitoreo de transacciones

Las operaciones de la cuenta se monitorean de forma continua contra patrones de riesgo: montos inusuales para tu historial, frecuencia repentina de depósitos y retiros, uso de métodos de pago múltiples sin explicación aparente, o destinos de retiro que no guardan relación con tu perfil. Cuando el monitoreo marca una operación, se puede solicitar justificación, pausar funciones específicas como los retiros, y en los casos que correspondan escalar según la normativa aplicable. Es un proceso basado en reglas y revisado por personas, no un juicio sobre ti.

11. Responsabilidad del usuario

Tu parte del trato tiene tres puntos. Proporcionar datos veraces, completos y actualizados, y notificar cambios de dirección, teléfono o situación ocupacional. No permitir que terceros operen tu cuenta a tu nombre, ni usar la cuenta para mover fondos de otras personas. Y entender que presentar información falsa tiene consecuencias: desde la suspensión permanente hasta la retención de fondos pendientes de aclaración y, en su caso, la comunicación a las autoridades competentes.

12. Almacenamiento y protección de los datos

La información de verificación se almacena cifrada, con acceso restringido por rol y registrado, durante el plazo que exige la normativa aplicable de prevención del blanqueo de capitales. Cumplido el plazo, los documentos se eliminan de forma segura y se conserva únicamente el registro mínimo de cumplimiento. Los detalles completos de tratamiento, base legal y plazos por categoría están en la Política de Privacidad, que complementa esta página.

13. Transferencia de datos

Para operar el servicio, ciertos datos se comparten con: proveedores de verificación de identidad que procesan documentos y selfies; proveedores tecnológicos que hospedan infraestructura y herramientas internas; compañías afiliadas que participan en la prestación del servicio; y autoridades u organismos reguladores cuando una solicitud es legalmente procedente. Cada receptor actúa bajo acuerdos que limitan el uso de la información al fin para el que fue entregada. No vendemos datos personales a terceros con fines comerciales.

14. Cumplimiento de requisitos aplicables

Aurevia Capital Prime cumple con los requisitos aplicables de la normativa panameña que rige los servicios relacionados con activos digitales, incluida la normativa contra el blanqueo de capitales, y mantiene procedimientos de identificación, monitoreo y reporte alineados con el marco de la Superintendencia del Mercado de Valores en lo que resulta aplicable a la actividad de la plataforma. Esta declaración describe un marco de cumplimiento, no constituye un número de registro ni una autorización atribuible; los detalles de transparencia están en la página de licencias y regulación.

15. Contacto y soporte

Para preguntas sobre esta política, el estado de tu verificación o un requerimiento de cumplimiento, escribe a [email protected]. El equipo de cumplimiento atiende en horario Lunes a viernes, 8:30–17:30 (hora del Este de Panamá) y responde consultas de KYC/AML con prioridad sobre el correo general.